任意整理

任意整理は、裁判所を利用せずに、司法書士が債権者と直接交渉を行い、和解を目指す方法です。

2010年以前の消費者金融などからの借り入れでは、法律で定める上限利率を超える利息を支払っていた場合が多くありました。任意整理手続きでは、まず、利息制限法の定める上限利率を用いて過去の取引すべてを再計算し、今残っているべき本来の債務の額を算出します。そしてその額を交渉の基礎として債権者に提示し、債務額や利息の一部カット、分割弁済方法などについて、和解を成立させていきます。

任意整理を用いることが可能かどうかの目安としては、利息制限法の定める利率を用いて計算しなおした残債務の総額を、お客様の収入の中から3年で返済できるかどうかを一応の基準とします

任意整理のメリット

●専門家が介入することにより、取り立てが止まり、冷静に返済計画を立てることができる。
　司法書士に正式な委任をいただきますと、全ての債権者に対し受任通知を発送するため、ご本人様への取り立てはストップします。落ち着いて状況を整理し、将来的な返済計画を立てることが可能になります。

●専門家が代理するので、業者の一方的な言いなりにならない。

●将来発生する利息や損害金のカットを主張できる。払い過ぎた利息がある場合は、過払い金返還請求をすることができる。

●裁判所を利用しないので、家族や職場に知られる可能性が低い。また、裁判所に行く必要もない。

●個人再生と自己破産のように官報に掲載されることがないので、第三者に知れることはほぼない。

●各債権者ごと異なる対応が可能になる。
　個人再生や自己破産では、全ての債権者をおなじ扱いにしなければなりません。このことにより、個人的な借金も返すことが簡単にはできなくなってしまいます。その点、任意整理では、基本的に債権者ごと違う対応が許されますので、返済に優先順位を付けることも可能です。（ただし、自己破産の可能性を残した段階では、違った扱いを控えていただくこともあります。）

●財産を手放す必要がない。
　家や車など、生活に必要な財産を失わずに済みます。

●自己破産のような資格制限がない。

●債権者との和解契約書は債務名義（強制執行を可能にする文書）にはならない。
　万が一の滞納にもすぐに強制執行されず、再交渉の猶予が生まれます。

任意整理のデメリット

●ブラックリストにのるため、５～７年は新規の借り入れができなくなる。
　これについては、他の手続きでも同様です。

●債権者が強硬な姿勢をとってくると、交渉が長引き、ときには和解が成立しないこともある。